Bancherii mai recuperează doar jumătate din creditele de retail în default

Băncile reușesc să recupereze în medie 55% din valoarea creanței la creditele acordate populației aflate în default (pentru care debitorii au încetat să-și mai plătească ratele), restul fiind pierdere, potrivit concluziilor unui sondaj derulat luna trecută de BNR. Rata de recuperare a scăzut cu cinci puncte procentuale față de nivelul de la sfârșitul anului trecut. Cel mai mult se recuperează din creditele acordate pentru achiziția de locuințe, respectiv 80% din valoarea creanței. Creditele de consum cu garanții au o rată de recuperare de 65%, respectiv 35% sunt trecute la pierdere, în timp ce cea mai mică rată de recuperare este în cazul împrumuturilor negarantate.  

„LGD (loss given default sau pierdere estimată în caz de neperformanță – n. red.) pentru creditele de consum negarantate cu ipoteci și cardurile de credit s-a menținut la cele mai ridicate niveluri din cadrul portofoliilor instituțiilor de credit (peste 60%), în timp ce pentru creditele imobiliare și pentru cele de consum garantate cu ipoteci acest indicator înregistrează valori de circa 20% și respectiv 30%”, spun autorii studiului. Datele sunt aferente creditelor care au intrat în stare de nerambursare în primul trimestru.Totuși, experții recomandă interpretarea cu anumite rezerve a datelor privind pierderea în caz de nerambursare având în vedere seria scurtă de date disponibile și metodologiile băncilor în curs de dezvoltare. Sunt cazuri în care băncile au vândut portofolii de credite de consum negarantate la un discount de 95-97% către firmele de recuperare.