Cum visele de mărire ale New York Community Bancorp s-au transformat într-un coșmar pentru întregul sistem bancar american

Anul trecut, banca regională New York Community Bancorp, specializată pe creditarea in­ves­tițiilor imobiliare în New York, era considerată a fi una din câștigătoarele minicrizei bancare din primăvară, din SUA. S-a extins în grabă prin înghițirea pierzătorilor, așa cum au făcut colegele mult mai mari, printre care JPMorgan. Acum, pierderile financiare, prăbușirea pe bursă și multiplele retrogradări de rating cu care se confruntă NYCB sunt pentru piețe și analiști semne că în sistemul bancar american crește riscul înmulțirii falimentelor.

Dacă în primăvară furtuna bancară a fost provocată de start-up-urile de tehnologie, care, pentru că nu mai aveau acces la credit ieftin și ardeau lichiditate pentru a supraviețui, și-au golit depozitele bancare, de data a­ceasta toxice au devenit investiții­le în sectorul imobiliar, mai ales cele din segmentul clădirilor de birouri. Ambele sectoare sunt victimele directe ale creșterilor de dobândă prin care banca centrală ame­ricană a luptat cu inflația.

Silicon Valley Bank, bancă regională dar proemi­nentă, rămasă fără depozite, a încercat anul trecut să facă rost de lichiditate vânzând obligațiuni devalo­ri­zate prin creșterea dobânzilor. Rezultatul au fost pierderi de aproape 2 miliarde dolari care i-au înspăimântat pe clienți. Este unul din motivele pentru care despre 2023 se spune că este anul în care americanii aproape că și-au pierdut încrederea în bănci.