BRD a accelerat și creditarea și atragerea de depozite, recâștigând cotă de piață

BRD-SocGen, a doua mare ban­că din sistem, a rămas pe plus după prima jumătate a anului în ciuda unui trimestru II dificil care a impus constituirea de provizioane mai mari din cauza deprecierii garanțiilor aferente creditelor devenite neperformante.

La sfârșitul semestrului I rezultatul net a fost de 39,4 mil. lei, față de un câștig de 322,5 mil. lei raportat pe primul semestru din 2011. La nivelul trimestrului al doilea banca a înregistrat o pierdere de 44 mil. lei, în condițiile în care costul net al riscului s-a ridicat la 378 mil. lei, în creștere cu 12,5% față de nivelul din primul trimestru. Pe primele șase luni ale anului costul riscului a totalizat 715 mil. lei, în creștere cu peste 60%. “Nivelul costului net al riscului a fost determinat în principal de scăderea valorii garanțiilor asociate creditelor neperformante. Totuși, în ceea ce privește principalele segmente de clienți, costul riscului pentru clientela de persoane fizice confirmă tendința pozitivă, în timp ce pe piața corporate se poate observa reducerea progresivă a noilor intrări în incapacitate de plată”, afirmă reprezentanții băncii. După stagnarea de anul trecut BRD a accelerat vânzările de credite, atingând o creștere de aproape 5% a volumelor brute față de 30 iunie 2011, respectiv de 3,8% față de 31 decembrie 2011. Divizia de retail s-a bazat pe promoția la creditele de consum Expresso și pe producția de credite ipotecare acordate prin programul guvernamental “Prima casă”. Astfel, creditele din bilanțul BRD au atins un vârf de 35,2 mld. lei, însă în același timp banca a fost nevoită să contabilizeze deprecieri ale creditelor de peste 3 mld. lei în trimestrul al doilea, rezultând un volum net de credite și avansuri acordate clientelei de 32,2 mld. lei. În paralel a accelerat și atragerea de depozite de la clienți, volumul acestora ajungând să-l depășească pe cel al creditelor și avansurilor acordate clientelei. BRD avea la jumătatea anului depozite de 32,9 mld. lei, în creștere cu 9% de la începului lui 2012, respectiv cu 13% față de 30 iunie 2011, în timp ce creditele nete se ridicau la 32,2 mld. lei, fiind astfel corectat dezechilibrul dintre credite și depozite care oricum era mai mic decât al multor competitori. În urmă cu un an banca deținea depozite de la clienți de 29,9 mld. lei la un stoc de credite nete de 31,7 mld. lei. În aceste condiții, reprezentanții BRD afirmă că semestrul I a adus creșteri ale cotelor de piață atât la credite, cât și la depozite, acesta fiind unul dintre obiectivele strategice anunțate la începutul anului. Pe de altă parte, BRD și-a diminuat drastic finanțările acordate altor bănci de pe piață, volumul creanțelor asupra instituțiilor financiare coborând cu peste 65% față de nivelul din urmă cu un an, până la 385 mil. lei. Astfel, creditele și avansurile acordate clientelei private au ajuns să reprezinte 67% din activele băncii, față de 62% acum un an, în timp ce ponderea creanțelor asupra instituțiilor de credit a scăzut de la 5% la 1%.

În același timp, BRD a redus cu peste 40% valoarea împrumuturilor atrase, până la 4,9 mld. lei. Banca se bazează pe depozitele de la clienți și pe un împrumut subordonat de la acționarul majoritar Société Générale înregistrat la valoarea de 899 mil. lei. În pofida majorării volumelor de credite noi, presiunea asupra marjei nete de dobândă s-a menținut, cu atât mai mult cu cât marja la creditele “Prima casă” este destul de redusă (3,65/3,75%). Astfel, marja de dobândă a intrat sub pragul de un miliard de lei, fiind cu 9% mai mică decât acum un an, “proces influențat în mod semnificativ de reducerea dobânzilor de pe piață”. În schimb, venitul net din comisioane a scăzut cu numai 1%, dar în final venitul net bancar s-a redus cu aproximativ 6%, până la 1,43 mld. lei. Pe partea operațională, BRD a continuat tendința de reducere a cheltuielilor, acestea ridicându-se în semestrul I la 672 mil. lei, cu 2% sub nivelul din aceeași perioadă a anului trecut. Cheltuielile cu salariile au însumat aproape 316 mil. lei, fiind mai mici cu 5,7%. În condițiile în care venitul net bancar a scăzut cu 6%, iar cheltuielile operaționale cu numai 2%, coeficientul de exploatare s-a deteriorat ușor de la 45,3% în vara lui 2011 la 46,9% la 30 iunie 2012. Pentru investiții BRD a cheltuit în semestrul I circa 8,2 mil. euro, în principal pentru îmbunătățirea sistemelor informatice și a rețelei, suma fiind cu 3 mil. euro mai mică decât în aceeași perioadă din 2011. În urma publicării rezultatelor la ju­mătatea anului, acțiunile BRD au înregistrat ieri o scădere de până la 2,75%, prețul coborând la 8,5 lei înainte de ora 16:00. Capitalizarea bursieră se ridica astfel la 5,9 mld. lei (1,3 mld. euro). BRD așteaptă numirea de la 1 septembrie a unui nou președinte director general, candidatul desemnat de Société Générale, care deține 60,2% din bancă, fiind Philippe Lhotte, șeful filialei din Bulgaria a grupului francez.