Sebastian Mocanu, PwC România: După încă un an profitabil, băncile europene de retail ar trebui să-și revizuiască modelul de business pentru a-și asigura creșterea viitoare

Băncile de retail din Europa au încheiat cu venituri în creștere cu 3% și cu un profit operațional în urcare cu 6%, anul trecut, în condițiile în care costurile au avansat cu doar 1%. Rezultatele acestea creează un moment oportun ca băncile să își reconstruiască modelul de business pentru orizontul anului 2030, arată cea mai recentă analiză Retail Banking Monitor, realizată de strategy&, divizia de consultanță strategică a PwC.

O mare parte din performanța recentă rămâne însă conjuncturală și se bazează pe dinamica favorabilă a ratelor de dobândă, mai degrabă decât pe modele de afaceri noi. Veniturile nete din dobânzi continuă să fie motorul dominant al profiturilor, dar nimeni nu poate garanta cât va mai dura acest avânt. Din 2021 și până acum, veniturile pe client ale băncilor europene au crescut cu 27,3%, în vreme ce costurile au urcat cu 6,2%, ceea ce înseamnă că prosperitatea actuală s-a construit aproape exclusiv pe partea de venituri, și nu pe reforme structurale de costuri. În același timp, presiunile competitive se intensifică: competitorii câștigă noi clienți, produsele de investiții de bază migrează către alți jucători, iar AI începe să separe liderii de restul industriei.

Băncile care vor folosi veniturile actuale pentru a-și diversifica încasările din comisioane și taxe, pentru a moderniza distribuția, pentru a scala inteligența artificială și pentru a îmbunătăți eficiența capitalului vor fi mai bine poziționate pentru faza următoare a dezvoltării retail banking-ului.